أنا سيئ جدًا في توفير المال، وأكره دراسة التمويل الشخصي، وأميل إلى اتباع عقلية “الاستحواذ على المال” عندما يتعلق الأمر بشراء الأشياء التي أريدها. ولحسن الحظ، فقد منحتني بعض تطبيقات الادخار الآلية سيطرة أقوى على أموالي من خلال القيام بمعظم الأشياء الصعبة نيابةً عني.
بالتأكيد، هناك الكثير من برامج الميزانية الرائعة، مثل النعناع أو YNAB، لكنني كسول جدًا وغير صبور تجاه هؤلاء. لقد حققت مدخرات إضافية تزيد عن 3000 دولار خلال العام الماضي، ولكن باستخدام هذه التطبيقات الثلاثة فقط: رقم, ثمرة شجرة البلوط، و نصيحة لنفسك. قد لا يبدو هذا مبلغًا كبيرًا من المال بالنسبة للبعض، ولكنه يمثل ثروة مقارنة برقمي القياسي السابق وهو 0 دولار. أتمتة مدخراتي لقد ساعدني أيضًا على تطوير عقلية أكثر اقتصاداً. عندما يقوم التطبيق بالادخار نيابةً عني، أدركت أنني سأتمكن من إنفاق مبلغ أقل. بسخرية، لا لقد ساعدني تعلم كيفية الادخار على تحسين إدارة أموالي. أنا فقط بحاجة إلى شخص ما ليأخذ زمام الأمور بالنسبة لي ويقود الطريق.
المواجهة بين برامج الميزانية: النعناع مقابل أنت بحاجة إلى ميزانية
اقرأ أكثر
الرقم يحفظ الأموال من بين يدي المنفقة السعيدة
عندما أرى شيئًا أرغب في شرائه، فليس هناك الكثير مما سيمنعني من الحصول عليه. أنا حلم تاجر تجزئة، لذا من الضروري أن أخرج أموالي من محفظتي وأضعها في البنك قبل أن أتحول إلى طفل يتطلع إلى إنفاق مصروفه في متجر الألعاب. هذا هو المكان الرقم يأتي في.
رقم يرتبط بحساباتك المصرفية عبر الإنترنت ويراقب أنماط الكسب والإنفاق الخاصة بك ليختار بشكل سري مبلغًا بالدولار لتحفظه، وينقله تلقائيًا من حسابك المصرفي إلى حساب توفير لك. قد يبدو الأمر وكأنه طريقة ذكية يستخدمها أحد المتسللين لسرقة الأموال دون أن يلاحظه أحد، وهي كذلك بالفعل، لكن هذا المتسلل يعمل من أجلك. أنت “تسرق” الأموال من نفسك وتضعها في حساب توفير منفصل. إذا شهد حسابك المرتبط أيامًا أفضل، ولم يكن هناك الكثير من الأموال المتدفقة، فلن توفر Digit سوى بضعة دولارات هنا وهناك. ولكن إذا كان لديك أموال كثيرة، فإن Digit يتصرف بقوة أكبر ويبدأ في وضع مبالغ أكبر جانبًا. مهما حدث، فلن تلاحظ.
الآن، عندما أذهب لشراء شيء أريده، أعلم أنني قد ادخرت بالفعل، وأن المبلغ الذي أراه في حسابي الجاري يمثل أكثر من المال الذي يُسمح لي بإنفاقه دون تدمير خطة الادخار الخاصة بي تمامًا. وأفضل ما في الأمر هو أن استخدام Digit مجاني، ويمكن الوصول إلى حسابك في أي مكان عبر الرسائل القصيرة (SMS)يحتوي iOS أيضًا على تطبيق مخصص).
يجد Digit أموالاً إضافية في ميزانيتك ويحفظها تلقائيًا
اقرأ أكثر
يتيح لي Acorns الاستثمار دون إجباري على تعلم المزيد عن الاستثمار
أقرب ما سأستمتع به على الإطلاق في تعلم الاستثمار هو مشاهدة أفلام مثل القصير الكبير و ذئب وال ستريت. اعتقدت أنه يمكنني الدخول في الاستثمار لأنني أحب إثارة المقامرة، لكن اتضح أن الاستثمار الجيد طويل الأجل لا يشبه المقامرة على الإطلاق، وأفضل أن أحتسي مشروبات مجانية على طاولة القمار. لحسن الحظ، ثمرة شجرة البلوط يمنحني فرصة للاستثمار دون أن أجبرني على مغادرة مخبئي، أو التحدث إلى وسيط، أو تعلم كيفية عمل كل شيء حقًا. وفوق كل ذلك، فهو يعمل على أتمتة العملية برمتها.
يقوم Acorns بحفظ واستثمار التغيير الاحتياطي تلقائيًا
اقرأ أكثر
بطريقة مماثلة ل برنامج “حافظ على التغيير” التابع لبنك أوف أمريكا, يقوم Acorns بتقريب مشترياتك إلى الدولار التالي ويحتفظ بالتغيير الاحتياطي المتبقي. وبدلاً من الدخول في حساب توفير، يقوم Acorns بوضع هذه الأموال فيه صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة (صناديق الاستثمار المتداولة). هناك أيضًا خيارات لإضافة المزيد من الأموال إلى حسابك وإعداد استثمارات متكررة إضافية. لديك خمسة خيارات لنوع استراتيجية الاستثمار التي تريدها: المحافظة، المحافظة إلى حد ما، المعتدلة، العدوانية إلى حد ما، والعدوانية. إذا كنت ترغب في البحث في كل محفظة ومعرفة ما هو، المعلومات متاحة، ولكن ليس عليك القيام بذلك. لقد كنت أستثمر في سوق الأوراق المالية منذ أكثر من عام وليس لدي أي فكرة عما استثمرت فيه. لا يهمني. كل ما يهمني هو أنني لم أنفق هذا المال على أشياء غبية، وقد تمكنت من بناء بيضة صغيرة بها بدلًا من ذلك والتي ستنمو كلما ساهمت فيها.
لن تكون قادرًا على التقاعد من محفظة Acorns الخاصة بك – فهذا موجود طرق أفضل بكثير للقيام بذلك– ولكنه خيار رائع “ضبطه ونسيانه” بالإضافة إلى 401k أو Roth IRA. وهو أمر لطيف بشكل خاص للأشخاص مثلي الذين يرغبون في البدء في الاستثمار وهم مستريحون في أسرّتهم. تبلغ تكلفة الجوز دولارًا واحدًا شهريًا، لذلك لن يكسبك المال حتى ينمو بما يكفي لدفع ثمنه، ولكن هذا لا يزال أموالًا موضوعة جانبًا ومستثمرة ولا يتم إنفاقها. بالإضافة إلى ذلك، يمكن الوصول إلى أموالك وصناديق المؤشرات الخاصة بك من خلال Acorns دائرة الرقابة الداخلية و الروبوت التطبيق.
كيفية بناء محفظة استثمارية سهلة للمبتدئين “اضبط وانسى”.
اقرأ أكثر
نصيحة لنفسك تجعل من السهل أن تدفع لنفسك أولاً
“ادفع لنفسك أولاً” هو أ الجانب الأساسي لتوفير المال. قبل أن تدفع الفواتير، وتشتري البقالة، وتملأ سيارتك بالوقود، يجب عليك أن تخصص جزءًا من أموالك التي كسبتها بشق الأنفس لمستقبلك. يجب عليك أيضًا تخصيص القليل من المال الممتع لتحافظ على عقلك. نصيحة لنفسك يعمل مثل وعاء التوفير الافتراضي، لذا تدفع لنفسك أي مبلغ من المال لأي سبب تريده. كل ما عليك فعله هو ربطه بأحد حساباتك المصرفية عبر الإنترنت.
أفضل نصيحة مالية لوارن بافيت
اقرأ أكثر
عندما أتوصل إلى فكرة رائعة وأقوم بكتابتها، أفتح تطبيق “أنصحك بنفسك” وأضيف 2 دولار إلى مدخراتي من “أموال المرح”. أفعل نفس الشيء لاستكمال مهام الكتابة خارج العمل، وإنهاء المشاريع الشخصية، وممارسة المعالم، واللحظات التي أعلم فيها أنني اتخذت قرارًا مسؤولاً. على سبيل المثال، إذا اخترت عدم إنفاق المال على شيء تافه، فإنني أقدم لنفسي بضعة دولارات لإنفاقها على الأشياء الممتعة في المستقبل دون كسر البنك. لقد جعلني منح البقشيش لنفسي أفكر بوعي في توفير المال بشكل منتظم – وهو إنجاز بحد ذاته – ولكنه جعلني أيضًا أكثر إنتاجية.
يتيح لك تطبيق “Tip Yourself” أيضًا تحديد أهداف الادخار داخل التطبيق، ويمنحك تفصيلاً لمقدار الادخار وعدد مرات الادخار حتى تعرف ما إذا كنت بحاجة إلى تكثيفه. التطبيق مجاني للتنزيل والاستخدام، لكنه فقط متاح على دائرة الرقابة الداخلية في الوقت الحالي (يوجد إصدار Android قيد العمل).
نصيحة لنفسك تشبه جرة التوفير الافتراضية
اقرأ أكثر
إذا كنت لا تعرف كيفية البدء في الادخار، أو كنت كسولًا جدًا بشأن ذلك مثلي، فهذه التطبيقات هي مكان رائع للبدء. عندما يتعلق الأمر بالادخار، فإن الشيء الأكثر أهمية هو أن تبدأ. بعض التطبيقات على هاتفك لن تجعلك مستعدًا للحياة، لكنها ستدرك أن توفير المال لا يجب أن يكون معقدًا ويضعك على المسار الصحيح.
